Desencoste seu dinheiro do banco

Allan Cardoso • jun. 04, 2021

Banco? Desencoste seu dinheiro daí

Entenda como diferenciar as vantagens e benefícios do investimento em imóveis das aplicações oferecidas pelos bancos e rentabilize ainda mais o seu capital

Aplicações em renda fixa - uma tendência que pode custar caro

Sabe aquele amigo que acha que acertou do investimento e sugeriu que você deixasse suas aplicações do segmento imobiliário e substituísse pela renda fixa? Parece que ele ficou encantado com as promessas de alta rentabilidade que o gerente do banco fez. Voltou cheio de brindes da agência, sorriso de orelha a orelha, e achando que vai trocar de carro logo, logo com o lucro obtido da aplicação. Amigo, respira fundo e escuta o que nós, profissionais, temos a lhe dizer: pra ser um bom investimento precisa ser seguro, confiável e rentável. Nada de moda: trabalhamos para além do que é “tendência”!

Hoje a gente decidiu apresentar para você, de forma clara e objetiva, o que de fato vale a pena investir e te fazer compreender porque o segmento imobiliário é um nicho de investimento coerente e que se supera em comparação aos outros modelos de renda fixa ou variável. Fizemos uma tabela comparativa com vantagens e desvantagens de 3 modelos de investimento e você verá como as aplicações imobiliárias são mais vantajosas e rentáveis. Vamos lá?

Poupança, CDB e LCI – o que você precisa saber sobre renda fixa

POUPANÇA

A maioria dos brasileiros já investiram ou investem na poupança. O cliente escolhe um banco, deposita na caderneta o valor que quiser, podendo fazer saques sempre que precisar. Não há cobrança de taxas por essas retiradas e o rendimento é mensal.

Vantagens	Desvantagens
O aplicador pode retirar seu dinheiro a qualquer momento, sem a cobrança de taxas.	Rendimentos são creditados apenas na data de aniversário da conta.
Não há cobrança por parte do Imposto de Renda.	Possui o que se chama de juro real negativo. Ou seja, um rendimento que sequer acompanha as taxas de inflação. É considerada a aplicação com a mais baixa rentabilidade.
Valores variáveis podem ser aplicados.	Perda real do valor aplicado em decorrência da inflação (quando a inflação é maior que o rendimento, o dinheiro aplicado valerá menos quando for retirado, mesmo que a quantia seja superior).
Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a taxa referencial.	Em caso de falência do banco, o Fundo Garantidor de Créditos, do Banco Central, garante ao investidor o valor de até R$ 250 mil. Ou seja, alguém que tenha R$ 50 mil investidos irá recuperar tudo. Porém, se a pessoa tiver R$ 500 mil, nesta situação, perderá metade da aplicação feita!
	Atualmente, a Selic está em 4,25%. Tomando como exemplo o dia 26/06/21, a remuneração da poupança era de 2,97% A.A. É considerada por muitos como apenas uma ferramenta de “guarda” de dinheiro. Como a taxa Selic esta baixa, a rentabilidade da poupança também despenca, e o que era pouco, será ainda menor.

O Certificado de Depósito Bancário - CDB funciona da seguinte maneira: o cliente escolhe a instituição bancária, é informado sobre o valor mínimo a ser investido e escolhe a quantia que quer depositar. Quando contratado o CDB, é acordado por quanto tempo aquele dinheiro será investido. Ao final desse período, a aplicação mais o rendimento decorrente dela poderá ser retirada.

Vantagens	Desvantagens
Tempo de investimento variável. O cliente acorda com o banco um prazo de vencimento, dentre as opções da instituição. O tempo varia de acordo com a escolha dele.	As taxas de rentabilidade variam entre os bancos, é preciso pesquisar. O banco também cobra uma taxa de administração do investimento
O cliente pode resgatar seu dinheiro a hora que quiser.	Se o investidor adquirir um título que possua vencimento e liquidez apenas numa determinada data, haverá o risco de liquidez. O aplicador só vai poder vender o ativo após esse vencimento ou perderá a rentabilidade resgatando o valor antes.
Rendimento maior que o registrado na poupança. Normalmente superior à inflação.	É cobrado Imposto de Renda sobre o rendimento. Dependendo do tempo para o resgate da quantia, o valor e varia de 15% e 22,5% sobre o lucro.
	O mesmo alerta vai para o risco de falência do banco: o reembolso em caso de quebra só acontece se o valor investido for de até R$ 250 mil.

LCI - Letra de Crédito Imobiliário. Ao investir em LCI, o banco destinará os recursos dos clientes para financiar unidades habitacionais ou créditos que oferecem imóveis como garantia. As propostas de LCI normalmente são feitas com rentabilidade pós-fixada. O que significa dizer que o investidor não saberá quanto sua aplicação vai rentabilizar num primeiro momento, mas apenas ao final dela. Os juros que você receberá são variáveis: podem aumentar ou diminuir com o tempo.

Vantagens	Desvantagens
Rentabilidade maior que a da poupança.	Clientes só saberão qual é o seu lucro ao final da aplicação.
Oferta de LCI com rentabilidade a partir de um percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que, por sua vez, tende a acompanhar a evolução da taxa básica de juros, a Selic.	Juros variáveis. Eles podem cair ou aumentar com o tempo, comprometendo a lucratividade da aplicação.
Isenção de imposto de renda para pessoa física.	Valor mínimo que as instituições exigem para o investimento inicial. Em alguns casos, entre R$ 15 mil e R$ 30 mil.
	Prazo mínimo para resgate. Antes de investir você fica ciente do período em que poderá retirar o dinheiro. Na maioria das vezes, o resgate só poderá acontecer entre 1 e 2 anos após o depósito.
	Importante verificar o equilíbrio entre a rentabilidade e o rating (indicador de “saúde financeira”) do banco. Ele aponta a avaliação da agência de risco sobre a possibilidade de a empresa declarar insolvência, ou seja, a incapacidade de pagar suas dívidas.

Aplicações em Imóveis - a menina dos olhos do investidor

Lembra-se do seu amigo? E se você dissesse pra ele que, no lugar de depositar seu dinheiro em um banco, você investiu na melhor e mais segura opção de aplicação? Provavelmente ele vai refletir sobre a má aplicação que fez... Sabe por quê?

Imóveis são seguros – Mesmo com toda a instabilidade econômica e política, investir em imóveis é a forma mais segura de aplicar suas reservas. Todas as atividades sociais o incluem: uma casa para morar, uma escola onde estudar, supermercados onde fazer compras. Ou seja, eles sempre precisarão existir porque é certo que sempre haverá demanda. Outra coisa.

Diferente dos investimentos em renda fixa, é você quem possui um bem, não o banco. Nenhum imóvel seu poderá ser congelado pelo governo ou correrá riscos de “quebra”.

Valorização – Rendas fixas rentabilizam! Mas sabe qual é o único investimento que, além de rentabilizar, também valoriza? Levanta a mão quem falou em bens. Ao longo do tempo, além de obter lucros provenientes da locação de imóveis, estes, ainda tendem a se valorizar consideravelmente.

Seja pela construção de um Shopping Center próximo, do metrô, ou de uma melhoria feita em sua estrutura, você somará dois tipos de lucros: a diferença entre o que pagou e o que receberá, se vendido, mais a rentabilidade mensal oferecida pelo bem.

Palpável - Quer algo mais palpável e tangível do que um imóvel? Achamos difícil você encontrar a solidez necessária na poupança, CDB ou LCI. E não estamos falando apenas de portas, janelas, vigas de concreto, não. É que esse é o único investimento completamente acessível a qualquer hora e momento.

Diferente da renda fixa, o bem é seu, e não um empréstimo feito a um banco qualquer. A maneira como você irá rentabilizá-lo também só depende de você, não de taxas ou aplicações feitas por terceiros, que variam conforme decisões do Banco Central ou do governo.

É hora de trocar o certo pelo duvidoso?

Mostramos a você, investidor, os prós e contras de aplicações em renda fixa e perguntamos: É hora de trocar uma aplicação segura, rentável e palpável por outra baseada em taxas variáveis de mercado, propostas e solvência de bancos? Acha que é seguro deixar seu dinheiro nas mãos de quem opera com margens de lucros altíssimos, repassando ao seu cliente lucros reduzidíssimos e riscos consideráveis?

O cenário econômico e político pelo qual atravessamos garante a estabilidade necessária para você, investidor, respirar aliviado quando optar por aplicar seu dinheiro em Poupança, CDB ou LCI? Acha que terá a rentabilidade suficiente?

Para todas estas perguntas, respondo a você com toda a certeza: NÃO!

Por isso, a gente não cansa de repetir: pra ser bom, o investimento precisa ser lucrativo, seguro e confiável. Precisa oferecer as melhores condições de mercado e considerar o seu perfil, seus objetivos e o tempo que espera para obter o retorno do investimento desejado.

Emprestar seu dinheiro ao banco é terceirizar sua rentabilidade entregando ao banqueiro a autonomia que você tem para aplicar seu bem da melhor forma.

Imóveis são a melhor opção de negócio principalmente no atual cenário, onde valores estão em baixa, diversidade de unidades em alta e seu poder de barganha valorizado por quem quer vender.

Não esqueça: é você o protagonista do seu investimento. Exerça-o com sabedoria!